Crédit Agricole

Crédit Agricole Group
Новая штаб-квартира Crédit Agricole в Монруже
Тип	Публичная компания
Листинг на бирже	Euronext: ACA BIT: ACA
Основание	1894
Расположение	Франция: Монруж
Ключевые фигуры	Доминик Лефевр (председатель совета директоров) Филипп Брассак (CEO)[1]
Отрасль	банковское дело (МСОК: 6419)
Собственный капитал	▲ €126,5 млрд (2020)[2]
Оборот	▲ €33,596 млрд (2020)[3][2]
Операционная прибыль	9,55 млрд € (2023)[6]
Чистая прибыль	€5,573 млрд (2020)[3]
Активы	▲ €2,218 трлн (2020)[4][2]
Капитализация	€38,4 млрд (15.06.2021, Crédit Agricole S.A.)[5]
Число сотрудников	142 тысячи (2020)[2]
Сайт	credit-agricole.com (фр.)​ (англ.)
Медиафайлы на Викискладе

Crédit Agricole, «Креди Агриколь» — французский финансовый конгломерат, вместе с BNP Paribas, Société Générale и Groupe BPCE составляющий «большую четвёрку» банковского рынка страны. На 2018 год занимает десятое место среди крупнейших банков мира по активам^[7]. С 2011 года входит в число глобально системно значимых банков^[8]. Crédit Agricole S.A. является основной компанией группы Crédit Agricole; группа также включает банк Crédit Lyonnais, ряд банков в других странах, страховую компанию и компанию по управлению активами Amundi. Группа присутствует в 48 странах и обслуживает 52 млн клиентов через сеть из 10 тысяч отделений (из них 8200 во Франции)^[2].

История[править | править код]

В XIX веке и первой половине XX века основой сельского хозяйства во Франции были небольшие семейные фермы, которым было трудно получить кредит в банке на модернизацию. С середины XIX века предпринимались попытки создать банк, ориентированный сугубо на сельскохозяйственные кредиты, но первое успешное общество появилось лишь в 1885 году и имело форму фермерского кооператива. 5 ноября 1894 года был принят закон, установивший правила создания таких кооперативов, давший им монополию на предоставление кредитов фермерам и сделавший их деятельность не облагаемой налогом. С 1897 года Банк Франции начал оказывать финансовую поддержку таким обществам, в 1899 году были созданы региональные банки, ставшие посредниками между фермерскими кооперативами и министерством сельского хозяйства. Первая мировая война нанесла большой урон аграрному сектору экономики Франции, довоенный уровень производства был достигнут только к 1930 году. В 1920 году был создан национальный орган по контролю за региональными банками, обеспечивавших работу фермерских кооперативов, в 1926 году он получил название Caisse Nationale de Crédit Agricole (Национальная касса сельскохозяйственного кредита, CNCA)^[9].

В годы Второй мировой войны правительство Виши установило жёсткий контроль над Crédit Agricole и другими оставшимися во Франции банками; в целом модель их сотрудничества оказалась вполне эффективной и позволила избежать такого упадка в сельком хозяйстве, который был во время и после Первой мировой войны. После окончания Второй мировой войны Crédit Agricole оказался среди национализированных банков, в финансовом секторе была создана иерархия во главе с Министерством финансов и Банком Франции. Начался процесс модернизации аграрного комплекса, в которой основную роль играл Crédit Agricole, фонды региональных обществ выросли с 1,6 млрд франков в 1938 году до 28 млрд в 1946 году. В 1966 году банк получил разрешение на открытие дочерних структур, а также предоставлять кредиты не только фермерам. В этом же году было создано инвестиционное подразделение, со следующего года банк начал хранить резервы не в хранилищах Банка Франции, а в собственных. С 1975 года Crédit Agricole начал расширять свою деятельность за рубеж, в 1977 году благодаря падению курса доллара по отношению к франку на непродолжительное время стал крупнейшим банком в мире. В 1978 году чистая прибыль в 400 млн франков превысила чистую прибыль четырёх других крупнейших банков Франции вместе взятых, также банк начал выход на рынок ипотечного кредитования. Эти успехи привели к тому, что в этом году банк был лишён налоговых льгот, также на три года ему было запрещено открывать новые отделения в городах, где не было потребности в сельскохозяйственных кредитах^[9].

В 1979 году в Чикаго было открыто первое зарубежное отделение, за ним последовали отделения в Лондоне и Нью-Йорке, к середине десятилетия отделения имелись в Северной и Латинской Америке, Европе, Азии и на Ближнем Востоке. Дочерние структуры банка занимались выпуском платёжных карт, лизингом и туристическим бизнесом, к 1982 году лишь треть активов банка была связана с сельским хозяйством. В 1985 году была основана дочерняя компания Predica, занимающаяся страхованием жизни, уже к 1988 году она стала второй крупнейшей во Франции в этой сфере^[9]. В 1990 году через дочернюю компанию Pacifica начали предоставляться другие виды страхования^[10].

В 1987 году прошло преобразование Crédit Agricole из государственной во взаимную компанию, 90 % акций были переданы региональным банкам, большая часть оставшихся 10 % была распределена между сотрудниками; государство оставило за собой лишь небольшую долю. В 1988 году были куплены две парижские брокерские конторы, Bertrand Michel и Yves Soulié. В 1989 году банк был лишён монополии на предоставление кредитов фермерам и, фактически, стал обычным универсальным банком^[9].

В 2001 году Crédit Agricole был преобразован в акционерную компанию Crédit Agricole S.A., её акции были размещены на парижской бирже. Crédit Agricole начал расширяться за счёт поглощений, таких как Banque Indosuez (1996 год), доли в Sofinco (1999 год) и Finaref (2003 год). В 2003 году произошло слияние с Crédit Lyonnais, в ходе последовавшей реорганизации в 2006 году было создано подразделение корпоративного и инвестиционного банкинга (Crédit Agricole Corporate and Investment Bank, CA CIB). В 2004—05 годах были созданы дочерние структуры в Египте, Украине, Сербии, Греции, Италии и Португалии. В 2010 году была основана дочерняя компания по управлению активами Amundi, через пять лет её акции были размещены на бирже (на 2017 год она была десятой крупнейшей в мире по размеру активов под управлением, $1,709 трлн^[11])^[10].

В 2012 году Crédit Agricole S.A. показал рекордный убыток в 6,5 млрд евро, что было связано с финансовыми проблемами в Греции, Италии и Португалии, в частности продаже за 1 евро греческого Emporiki Bank^[en][12].

Собственники и руководство[править | править код]

Основным собственником является объединение 39 региональных банков через региональный банк Корсики SAS Rue La Boétie, ему на апрель 2019 года принадлежало 56,26 % акций; институциональным инвесторам принадлежало 31,9 %, частным инвесторам — 7,27 %, сотрудникам — 4,42 %, казначейские акции — 0,15 %^[13].

• Доминик Лефевр (Dominique Lefebvre) — председатель совета директоров с 2015 года, член совета директоров с 2007 года; ранее возглавлял несколько региональных банков.
• Филипп Брассак^[en] (Philippe Brassac, род. 31 августа 1959 года) — главный исполнительный директор с 2015 года, в Crédit Agricole с 1982 года. Также заместитель председателя исполнительного комитета Федерации банкиров Франции^[1].

Деятельность[править | править код]

Деятельность Crédit Agricole включает следующие направления^[13]:

• розничный банкинг приносит около 30,7 % выручки; во Франции у банка 6 млн клиентов, услуги предоставляются через сеть из 1700 отделений Crédit Lyonnais, а также через 39 региональных банков (их сеть из 6800 отделений является крупнейшей в стране); зарубежная сеть насчитывает 2117 отделений, обслуживает 5,3 млн клиентов и приносит 44 % выручки розничного банкинга.
• управление активами, страхование и частный банкинг даёт 28,8 % выручки группы.
• корпоративный и инвестиционный банкинг приносит 26,7 % выручки; обслуживает крупные корпорации, в том числе предоставляет средства для поглощений и реализации проектов, осуществляет финансовые консультации и операции с акциями.
• специальные финансовые услуги — лизинг и факторинг, по обоим направлениям лидер внутреннего рынка; это направление приносит 13,8 % выручки.

На конец 2020 года размер принятых депозитов составлял 963 млрд евро, а выданных кредитов — 985 млрд евро^[2].

Дочерние розничные банки имеются в Италии, Польше, Египте, Украине, Румынии и Сербии, а также марокканский Crédit du Maroc^[2]. Географическое распределение выручки^[13]:

• Франция — 52,9 %;
• Италия — 16,1 %;
• остальная Европа — 18,9 %;
• Северная Америка — 5,5 %;
• Япония — 1,6 %;
• остальная Азия и Океания — 2,5 %;
• Африка и Ближний Восток — 2,3 %;
• Центральная и Южная Америка — 0,2 %.

Основной составляющей группы является Crédit Agricole S.A., на неё в 2018 году приходилось 19,7 млрд из 32,8 млрд евро выручки, 1,62 трлн из 1,85 трлн евро активов, 65,5 млрд из 112,2 млрд евро собственного капитала^[2].

В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 за 2019 год Crédit Agricole заняла 104-е место, в том числе 167-е по обороту, 160-е по чистой прибыли, 15-е по активам и 337-е по рыночной капитализации^[14].

Примечание. Данные за 2020 год, рыночная капитализация на июнь 2021 года.

В России банковская группа Crédit Agricole представлена дочерней организацией АО «Креди Агриколь Корпоративный и Инвестиционный Банк». Ключевыми направлениями деятельности российской «дочки» являются обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, торговля производными финансовыми инструментами, а также операции на валютном и межбанковском рынках. Несмотря на участие в системе страхования вкладов, в банке практически отсутствуют средства физических лиц. Основным источником фондирования выступают средства юрлиц. Конечным акционером является Credit Agricole S. A. (Франция)^[15]. Имеет 2 филиала: в Санкт-Петербурге и Москве^[16].

Примечания[править | править код]

Ссылки[править | править код]

• Официальный сайт компании (фр.). Архивировано 31 марта 2012 года.