Banco Azteca

Banco Azteca
Banco Azteca S.A. Institución de Banca Múltiple

Logo de Banco Azteca
Tipo Empresa privada
Campo Banco
Industria Servicios financieros
Forma legal Sociedad anónima
Fundación 2002
Fundador Ricardo Salinas Pliego
Sede central Bandera de México Ciudad de México, México
Área de operación Latinoamérica
Director general Alejandro Valenzuela del Río
Productos banco
Servicios
Ingresos Crecimiento MXN 68 974 millones
USD 4036 millones (2021)[1]​
Beneficio económico Crecimiento MXN 2169 millones
USD 127 millones (2021)[1]​
Beneficio neto Crecimiento MXN 1448 millones
USD 85 millones (2021)[1]​
Activos Crecimiento MXN 257 014 millones
USD 15 040 millones (2021)[2]​
Capital social Crecimiento MXN 25 526 millones
USD 1494 millones (2021)[2]​
Holding Grupo Elektra
Propietario Ricardo Salinas Pliego
Empleados 44 590
Empresa matriz Grupo Salinas
Sitio web Sitio web oficial
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Banco Azteca es una institución financiera con sede en México que forma parte del Grupo Elektra, que a su vez pertenece a Grupo Salinas, un conglomerado mexicano con intereses en la banca, medios de comunicación, comercio minorista y telecomunicaciones. Fundado en octubre de 2002 por el empresario Ricardo Salinas Pliego,[3]​ el enfoque de Banco Azteca es impulsar la inclusión financiera atendiendo a los segmentos de la población olvidados por la banca tradicional, con servicios financieros enfocados en los estratos medianos y bajos.[4]​[5]​

El banco cuenta con más de cuatro mil puntos de contacto distribuidos en México, Estados Unidos y Centroamérica. Desde el año 2015, su director fue Alejandro Valenzuela del Río, ejecutivo del sector bancario que a lo largo de veinte años de carrera se desempeñó como directivo en diversas instituciones financieras.[6]​

Historia[editar]

Inicios y década de 2000[editar]

En 2002, el empresario mexicano Ricardo Salinas Pliego decidió fundar una institución bancaria enfocada en el segmento sub bancarizado del país.[7]​Un año antes había aplicado a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para obtener una licencia de operación, la cual fue finalmente aprobada en el mes de marzo de 2002. Banco Azteca inició operaciones formalmente el 30 de octubre de ese año.[8]​

La institución fue creada utilizando la presencia geográfica con la que ya contaba el grupo gracias a Tiendas Elektra, una cadena minorista del Grupo Elektra. Para el año 2003, Banco Azteca contaba con más de 800 sucursales en las mencionadas tiendas, ocho puntos de contacto independientes y 96 módulos en diferentes canales a terceros. Ese mismo año, el banco llegó a un acuerdo con el Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores con el objetivo de brindar el servicio de créditos hipotecarios.[9]​

En 2004 ingresó en el sector del aseguramiento con la creación de Seguros Azteca. El mismo año, la institución empezó a otorgar préstamos bancarios a pequeños agricultores, y puso en marcha la iniciativa Empresario Azteca con el objetivo de financiar pequeñas y medianas empresas. En 2005 se convirtió en el primer banco mexicano en llevar sus operaciones a nivel internacional, al fundar sucursales en Panamá, y lanzó la tarjeta Azteca, un nuevo producto financiero.[3]​

Tras patrocinar a la Selección de fútbol de México, en 2007 incursionó en los mercados de Guatemala, Honduras y Argentina, y abrió sucursales en Brasil y Perú un año después. En 2009 inició operaciones en El Salvador.[3]​

Década de 2010[editar]

La institución inició la década lanzando la tarjeta prepagada Monedero Azteca, enfocada en los mercados populares. En 2014 desarrolló su aplicación móvil con el objetivo de incursionar en el mercado digital, y un año después implementó el programa educativo «Aprende y Crece» en Guatemala.[10]​

Una de las sucursales del Banco Azteca.

En 2015, el ejecutivo del sector bancario Alejandro Valenzuela del Río asumió como director de la institución.[6]​Tras llevar a cabo acciones con el objetivo de eliminar parte de su cartera vencida, en 2017 el banco celebró sus quince años de trayectoria en un evento en el Campo Marte de Ciudad de México.[10]​[11]​ En 2018 la institución ocupó la decimotercera posición en la lista BrandZ Top 30 de las marcas más valiosas de México, elaborada por la empresa global de datos Kantar Millward Brown, con un valor de 1 167 millones de dólares.[12]​

En 2019, el banco participó en los foros de inclusión financiera Women's Economic Forum y Women's Forum Americas en Ciudad de México.[13]​ El mismo año inauguró la «Academia Espacial de Ahorronautas», una exposición de cultura financiera enfocada en niños y jóvenes que se exhibió durante dos años en el Museo Interactivo de Economía.[14]​

Década de 2020 y actualidad[editar]

En 2020, la institución lanzó un nuevo producto financiero denominado Banca Empresarial Azteca Móvil,[10]​ y alcanzó la cifra de 10 millones de usuarios registrados en su aplicación móvil. De acuerdo con un informe presentado por el Grupo Salinas, cerca del 70% de las transacciones del banco se realizaron en ese año a través de los canales digitales móviles.[15]​

Durante el foro «Las APIs en la transformación de México», celebrado en noviembre de 2020, se anunció el lanzamiento de ApiLAB, una nueva plataforma digital que «busca ofrecer productos y servicios del Banco Azteca a través de terceros», según Juan Carlos Arroyo, director general de Grupo Elektra Digital. Arroyo manifestó igualmente que la plataforma sería lanzada al mercado en 2021.[16]​Para optimizar su sistema de digitalización, el banco destinó 11 mil millones de pesos.[17]​

De acuerdo con el periódico El Financiero, Banco Azteca facilitó la recepción de cerca de 30 mil millones de dólares estadounidenses en concepto de remesas durante 2022.[18]​Según los canales oficiales de la institución, para 2022 Banco Azteca contaba con cerca de dos mil sucursales,[10]​distribuidas en México y Centroamérica.[19]​

Modelo de negocio[editar]

El enfoque de negocio de Banco Azteca ha sido atender a los segmentos más desatendidos de la población, ofreciendo servicios financieros a estratos medianos y bajos.[4]​De acuerdo con Valenzuela, el banco «nació como una institución popular», por lo que «usa la inclusión financiera no como un tema de retórica, sino como un modelo de negocio». El ejecutivo manifestó igualmente que la vocación del banco es generar oportunidades para que sus clientes puedan incorporarse al sistema financiero «llegando a zonas rezagadas del país».[20]​

En el estudio From Pawn Shops to Banks: The Impact of Formal Credit on Informal Households de la Universidad de California en Los Ángeles, se menciona a Banco Azteca como «el primer banco de México dirigido a los hogares del sector informal», y se afirma que estos hogares «experimentaron varios cambios en sus patrones de ahorro, crédito y consumo».[21]​El estudio The Economic Impact of Banking the Unbanked: Evidence from Mexico, publicado por el Banco Mundial, menciona que la institución ha contribuido a mejorar el acceso al crédito y a los servicios financieros formales para las poblaciones de bajos ingresos al enfocarse en áreas previamente desatendidas.[22]​

Premios y reconocimientos[editar]

Año Organización Premio y/o categoría Resultado Ref.
2017-2023 Centro Mexicano para la Filantropía y Alianza por la Responsabilidad Social Empresarial Distintivo ESR por integrar políticas de responsabilidad social empresarial Ganador [23]​
2020 Effie Awards México Premio Effie de bronce por la campaña publicitaria «Viernes de Quincena» Ganador [24]​
2023 Premios Innovadores Financieros en las Américas Premio Platino en Blockchain por el proyecto de trazabilidad de transacciones de divisas al menudeo Ganador [25]​
Premio al mejor proyecto disruptivo de las Américas en 2023 Ganador [25]​

Rankings[editar]

BrandZ Top 30 de Kantar Millward Brown (2018)
  • Decimotercera posición en el Top 30 de las marcas más valiosas de México.[12]​
The Banker's Top 1000 World Banks (2023)
  • Banco Azteca ascendió 121 posiciones con respecto al año anterior y se ubicó en el puesto 622 a nivel mundial de esta lista.[26]​
  • Ocupó en sexto puesto en la categoría Highest Movers en la región.[26]​
  • Fue reconocido como el quinto banco con mejor desempeño en México en la clasificación nacional.[26]​
Fitch Ratings (2023)
  • Quinto lugar en la categoría de préstamos al consumo en México, con participación de mercado del 8.6%.[27]​
  • Octavo lugar en la categoría de depósitos, con participación de mercado del 3.1%.[27]​

Referencias[editar]

  1. ↑ a b c «Estado de resultados consolidado del 1 de enero al 31 de diciembre de 2021». Grupo Elektra. Consultado el 4 de marzo de 2022. 
  2. ↑ a b «Balance general consolidado al 31 de diciembre de 2021». Grupo Elektra. Consultado el 4 de marzo de 2022. 
  3. ↑ a b c «Historia del Banco Azteca». Banco Azteca. 2 de mayo de 2017. Archivado desde el original el 2 de mayo de 2017. Consultado el 20 de octubre de 2023. 
  4. ↑ a b «Alejandro Valenzuela: “Banco Azteca se dedica a atender a un segmento olvidado por el resto de la banca”». El Heraldo de México. 22 de febrero de 2023. Consultado el 20 de octubre de 2023. 
  5. ↑ Noguez, Roberto (1 de diciembre de 2022). «De los pagos chiquitos a la consolidación de Banco Azteca». Forbes México. Consultado el 30 de octubre de 2023. 
  6. ↑ a b Noguez, Roberto (14 de marzo de 2023). «Banco Azteca: sin miedo a perder los programas sociales del gobierno». Forbes México. Consultado el 20 de octubre de 2023. 
  7. ↑ «Banco Azteca celebra sus primeros 15 años de operaciones». Forbes México. 30 de octubre de 2017. Consultado el 20 de octubre de 2023. 
  8. ↑ «Reporte Anual del Banco Azteca, 2010». Boletín Grupo Elektra: 9. 30 de junio de 2011. Consultado el 20 de octubre de 2023. 
  9. ↑ «Banco Azteca cumple 20 años: ¿quién es su dueño y cuál es su historia?». Radio Fórmula. 26 de octubre de 2022. Consultado el 20 de octubre de 2023. 
  10. ↑ a b c d «Historia del Banco Azteca». Banco Azteca. Consultado el 20 de octubre de 2023. 
  11. ↑ «Peña Nieto encabeza el XV Aniversario de Banco Azteca». Publimetro. 26 de octubre de 2017. Consultado el 20 de octubre de 2023. 
  12. ↑ a b López, Zyanya (7 de agosto de 2018). «La estrategia que aumentó el valor de marca de Banco Azteca». Expansión. Consultado el 20 de octubre de 2023. 
  13. ↑ Gutiérrez, Fernando (31 de mayo de 2019). «Inclusión financiera hacia las mujeres vive un punto de inflexión con la tecnología». El Economista. Consultado el 20 de octubre de 2023. 
  14. ↑ «Academia Espacial de Ahorronautas MIDE - Exposición». Museo Interactivo de Economía. Consultado el 20 de octubre de 2023. 
  15. ↑ «Banco Azteca alcanza 10 millones de clientes digitales». Grupo Salinas. Consultado el 20 de octubre de 2023. 
  16. ↑ Ocaranza, Carolina (2 de diciembre de 2020). «APILab de Banco Azteca: un nuevo modelo de negocio digital». Expansión. Consultado el 21 de octubre de 2023. 
  17. ↑ «Banco Azteca destina 11 mil mdp en la digitalización». La Razón. 17 de marzo de 2021. Consultado el 21 de octubre de 2023. 
  18. ↑ «Banco Azteca facilita acceso a casi 30 mil mdd en remesas». El Financiero. 5 de septiembre de 2023. Consultado el 21 de octubre de 2023. 
  19. ↑ «Operational Report of Grupo Elektra (2022)». Grupo Elektra Annual Report (en inglés): 6. 2022. Consultado el 11 de octubre de 2023. 
  20. ↑ «Inclusión financiera, modelo de negocio en Banco Azteca». La Razón. 11 de marzo de 2020. Consultado el 23 de octubre de 2023. 
  21. ↑ Ruiz, Claudia (Diciembre de 2010). «From Pawn Shops to Banks: The Impact of Formal Credit on Informal Households». UCLA Papers (en inglés): 2. Consultado el 22 de octubre de 2023. 
  22. ↑ Bruhn, Miriam; Love, Inessa (Junio de 2009). «The Economic Impact of Banking the Unbanked: Evidence from Mexico». The World Bank Papers (en inglés). Consultado el 25 de octubre de 2023. 
  23. ↑ «Banco Azteca obtiene distintivos como ESR 2023». Vértigo Político. 27 de marzo de 2023. Consultado el 21 de octubre de 2023. 
  24. ↑ Chavez, Alejandro (4 de marzo de 2021). «Effie Awards México 2020: La lista de ganadores del tercer día». Revista Merca2.0. Consultado el 21 de octubre de 2023. 
  25. ↑ a b «Banco Azteca fue reconocido en los Premios a los Innovadores Financieros en las Américas 2023». ADN40. 18 de mayo de 2023. Consultado el 21 de octubre de 2023. 
  26. ↑ a b c «Banco Azteca mete turbo y escala 121 posiciones en el ranking de “The Banker”». Publimetro México. 10 de julio de 2023. Consultado el 21 de octubre de 2023. 
  27. ↑ a b «Banco Azteca S.A.». Fitch Rankings (en inglés). Consultado el 21 de octubre de 2023. 

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